par Carlinne 
Le rachat de crédit est une solution financière permettant de regrouper plusieurs prêts en un seul, avec un taux d’intérêt unique et des mensualités adaptées. Il est particulièrement utile pour réduire ses charges mensuelles, simplifier la gestion de son budget ou encore bénéficier d’un taux plus avantageux.
Cependant, pour que cette opération soit réellement bénéfique, il est essentiel de bien préparer son dossier, comparer les offres et négocier les meilleures conditions. Voici un guide détaillé pour réussir votre demande de rachat de crédit en Suisse.
1. Pourquoi faire un rachat de crédit en Suisse ?
Le rachat de crédit peut être une excellente option si vous êtes dans l’une des situations suivantes :
✅ Vous avez plusieurs crédits en cours (prêt personnel, crédit auto, dettes diverses) et souhaitez les regrouper en un seul pour une gestion plus simple.
✅ Vos mensualités actuelles sont trop élevées et vous souhaitez les réduire en allongeant la durée du remboursement.
✅ Les taux d’intérêt actuels sont plus bas que ceux de vos crédits en cours, et vous voulez profiter d’un meilleur taux.
✅ Vous souhaitez améliorer votre pouvoir d’achat en diminuant vos charges financières mensuelles.
✅ Vous avez un besoin de trésorerie supplémentaire et souhaitez intégrer une nouvelle somme à votre regroupement de crédits.
💡 Exemple concret :
👉 Vous avez :
- Un prêt personnel de 20’000 CHF à 8% d’intérêt.
- Un crédit auto de 15’000 CHF à 6% d’intérêt.
- Une carte de crédit avec 5’000 CHF de dettes à 12% d’intérêt.
👉 Un rachat de crédit peut regrouper ces dettes en un seul prêt, avec un taux d’intérêt unique plus avantageux, réduisant ainsi vos mensualités globales.
2. Êtes-vous éligible au rachat de crédit ?
Avant de faire une demande, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales exigées par les banques suisses :
✔️ Être résident suisse ou titulaire d’un permis B ou C (travailleur étranger en Suisse).
✔️ Avoir un revenu stable (CDI, indépendant avec bilans positifs, pension).
✔️ Ne pas être en poursuite (aucun retard de paiement enregistré à l’Office des poursuites).
✔️ Avoir un taux d’endettement raisonnable (généralement, moins de 33% de vos revenus consacrés au remboursement de crédits).
✔️ Présenter un bon historique bancaire → Pas d’incidents de paiement répétés.
💡 Même si vous avez eu des difficultés financières par le passé, certaines institutions peuvent proposer un rachat sous certaines conditions spécifiques.
L’argent est toujours là, mais les poches changent. Gertrude Stein
3. Préparer un dossier solide pour maximiser vos chances 📂
Un dossier bien préparé augmente vos chances d’obtenir un rachat de crédit à un taux avantageux. Voici les documents généralement requis :
📌 Pièce d’identité valide (carte d’identité suisse ou permis de séjour B/C).
📌 Les 3 dernières fiches de salaire (ou bilans comptables pour les indépendants).
📌 Relevés bancaires des 3 derniers mois.
📌 Détails des crédits en cours (montants restants, taux d’intérêt, échéances).
📌 Extrait de l’Office des poursuites (de moins de 3 mois).
📌 Contrat de bail ou justificatif des charges fixes mensuelles.
💡 Astuce : Préparez un tableau récapitulatif de vos crédits actuels pour aider l’organisme prêteur à mieux comprendre votre situation financière.
4. Comparer les offres pour trouver la meilleure solution 📊
Avant de signer un contrat, il est crucial de comparer plusieurs offres car les taux varient selon :
🔹 Le montant total à racheter → Plus le montant est élevé, plus le taux peut être négociable.
🔹 La durée du remboursement → Un prêt sur 5 à 7 ans a souvent un taux plus bas qu’un prêt sur 10 ans.
🔹 Votre profil financier → Un bon dossier permet d’obtenir de meilleures conditions.
🔹 Les conditions de remboursement anticipé → Certaines banques imposent des frais en cas de remboursement avant la fin du contrat.
💡 Taux d’intérêt moyens en Suisse :
- Rachat de crédits à la consommation : 4.5% à 9.9% selon votre profil.
- Rachat de crédit hypothécaire : 1.5% à 2.5% en fonction du marché.
5. Négocier les meilleures conditions avant de signer
Une fois que vous avez trouvé une offre intéressante, il est possible de négocier certains éléments :
🔹 Le taux d’intérêt → Un bon dossier vous donne plus de pouvoir de négociation.
🔹 Les frais de dossier → Certains organismes peuvent les réduire ou les supprimer.
🔹 Les conditions de remboursement anticipé → Vérifiez si vous pouvez solder votre prêt sans pénalités.
🔹 L’assurance emprunteur → Certaines banques l’exigent, mais il est parfois possible de choisir un autre prestataire pour payer moins cher.
💡 Une bonne négociation peut vous faire économiser plusieurs milliers de francs sur la durée du prêt !
6. Les erreurs à éviter qui pourraient faire échouer votre demande 🚨
❌ Ne pas vérifier son extrait de l’Office des poursuites → Une poursuite en cours peut bloquer votre demande.
❌ Faire trop de demandes en même temps → Chaque demande est enregistrée à la ZEK (centrale de crédit) et peut affecter votre score.
❌ Accepter une offre sans comparer → Les écarts de taux peuvent être importants d’une banque à l’autre.
❌ Ne pas anticiper sa capacité de remboursement → Assurez-vous que la nouvelle mensualité est adaptée à votre budget.
❌ Ne pas lire les clauses du contrat → Vérifiez les conditions de sortie et les frais cachés.
7. Où faire une demande de rachat de crédit en Suisse ?
📌 Banques traditionnelles → UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Banque Migros, BCV.
📌 Institutions spécialisées → Cembra Money Bank, Cashgate, Swiss Bankers.
📌 Courtiers en crédit → Comparateurs indépendants qui négocient pour vous (ex : MultiCredit, Credit-now).
📌 Banques en ligne → Parfois plus compétitives sur les taux (PostFinance, Migros Bank Online).
💡 Un courtier peut négocier de meilleures conditions pour vous et vous éviter des démarches fastidieuses.
8. Conclusion : Réussir son rachat de crédit en Suisse
🔹 Analysez votre situation financière et définissez vos objectifs.
🔹 Préparez un dossier solide pour maximiser vos chances d’acceptation.
🔹 Comparez les offres de rachat de crédit pour obtenir le meilleur taux.
🔹 Négociez les conditions pour réduire vos coûts globaux.
🔹 Évitez les erreurs courantes qui pourraient compromettre votre demande.
💡 Un rachat de crédit bien préparé peut vous permettre d’optimiser votre budget et d’améliorer votre qualité de vie. 💰
📌 Besoin d’aide ? Faites une simulation en ligne ou contactez un expert en crédit pour vous accompagner dans votre démarche ! 🚀